随着2019年下半场开始,应该如何规划才能使您的财富稳步增值?不同人生阶段、不同风险偏好的投资者应该如何进行资产配置?值得我们思考,易信小编认为,要保证财富长期稳定的增长不能仅靠单一产品,做好合理的资产配置至关重要。易信小编从不同角度为大家解读该如何对资产配置进行规划:


1、根据风险偏好进行资产配置


易信小编建议,在进行资产配置规划之前,首先要做的是根据个人风险承受能力进行评估,初步了解自己的财务状况、投资经验和承受能力。个人风险偏好具体分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型。一般来说,不同风险承受能力的客户会对投资有不同的偏好,了解自己的风险偏好,是进行资产配置的第一步。


保守型和稳健型投资人群在进行家庭资产配置时需要优先考虑资金的安全性,可以选择国债、存款等产品。不限于常规的银行定期存款,存款期限长短也可以有不同的配置。此外还可以适当配置一些风险程度较低的银行产品、货币基金等产品,这些金融工具相对安全、期限灵活。


对于投资经验相对丰富、有一定的投资思路的平衡型投资人群,往往更倾向于综合考虑,可以在存款、稳健银行产品的基础上增加配置基金、保险、股票等更丰富的产品,以提高资产的综合收益。


成长型投资人群的风险承受能力较高,投资的经验和投资产品的种类更丰富,对损失的容忍度高,且止损意识强。例如,这类人群会在目前股票指数处于低位宽幅振荡期,适当增加股票或相关基金产品的配置比例。


而进取型投资人群的风险承受能力更高一些,投资理念激进,甚至能够接受通过加大财务杠杆比例以期待更多的收益。这类投资人群很多都具有丰富的股票、期权甚至实业的投资经验,自我管理和自我决策的意愿更强,配置的目的就是提高资产的生息率,也更乐于与专业人士进行交流以获得更加有效的信息。


如何通过合理的资产配置实现财富增长?


2、按照不同人生发展阶段进行家庭资产配置


易信小编认为,家庭资产配置可以按人生不同阶段所面对的不同财富需求来考虑进行资产配置。


对于刚组建和处于成长阶段的小家庭,经济上开始独立,尚未积累较多的家庭财产,却面临着生儿育女、首次置业、职业发展等人生大事,该阶段家庭财务规划要关注财富的积累和投资增值。


首先重要的是建立现金管理计划,提高流动现金的收益率,合理利用信用卡的融资、消费等功能。可由专业财富管理机构运用传统、前沿相结合的金融工具,设计积极的投资计划,合理的投资能有效防范风险,并能使财富较快增值。比如进行基金定投、年金保险、意外或重疾险等,一方面养成储蓄的习惯,另一方面进行投资增值和防范意外、疾病等风险。


在家庭成熟期阶段,已积累了一定的资产,经济和社会地位处于稳固上升阶段。子女教育、自身的退休计划等问题是家庭财务规划的重点,具体计划的层级为:


第一步:家庭现金管理,合理设定现金配置比例,作为备用金;


第二步:通过年金保险计划进行教育储备,建立子女教育基金;


第三步:构建意外、重疾等家庭风险管理的保险规划,减少风险对家庭带来的影响;


第四步:通过年金保险建立养老金计划,为退休做准备;


第五步:家庭的投资管理,满足上述需求后,通过净值型、基金等金融工具保持资产的稳健增值。


而处于家庭退休期阶段的家庭,成员开始安排退休生活和享受生活。家庭财务规划的重点则是退休金储备、健康医疗等。在满足和符合退休金和养老保障计划的基础上,以安全稳健为主,在风险可承受的情况下进行合理资产配置。首先是建立家庭退休金计划;接下来需要补充和完善退休金保值增值计划;然后是家庭资产的风险管理,根据年龄特点,对重疾、意外等保险计划进行必要调整。


家庭资产配置应该“量身定做”,并没有固定的模式,根据家庭所处的不同阶段和个人的不同风险偏好,每项资产的配置比例也不相同。易信小编建议在专业的财富管理机构和专业人士的帮助下,结合家庭的生命周期、资产结构、收支情况、未来预期等情况来综合考量。



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