保险免责条款的划分:


1、对特殊风险的排除。如对战争、暴动、核辐射、环境污染,常见于财产保险;被保险人从事高风险活动或特定原因,如跳水、跳伞、食物中毒、医疗事故,常见于人身保险。


2、法律规定的免责情形,如投保人、被保险人故意制造保险事故,投保人、受益人故意杀害被保险人,被保险人故意犯罪等行为造成的损失。


3、被保险人违反法律强制性规定之行为导致的损失,如被保险人吸毒,无有效驾驶资格或醉酒后驾驶机动车等。


4、按照责任人对保险事故承担责任的比例确定保险人赔付比例,即比例赔付条款,多见于财产保险或责任保险中。


5、财产保险或责任保险中,保险人通常会制定损失和费用的免责条款。二者对比,前者是对特殊风险造成的损失免责,而后者是直接对损失免责,不区分各类风险,即使损失由保险责任范围内风险造成,保险人也能免责。


只有客户和被保险人同意并亲笔签名(十八岁以下监护人代签自己姓名),保险合同才具有法律效力。


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